우선 전세사기 관련 글을 계속 올렸는데, 오늘은 조금 쉬어가는 느낌으로 제가 직접 받았던 중기청 전세대출 후기 이야기를 먼저 해보려고 합니다.
생각보다 아직도 중기청이 무엇인지 모르는 분들이 정말 많더라고요.
특히 사회초년생분들은 “전세대출은 너무 어렵다”, “나는 조건 안 될 것 같다”라고 생각하는 경우가 많은데요.
하지만 조건만 맞는다면 정말 엄청난 혜택의 대출 상품이라고 생각합니다.
저 역시 사회초년생 시절 이 상품 덕분에 월세 부담을 줄이고 조금 더 괜찮은 집에서 살 수 있었거든요.
물론 그 이후 전세사기라는 큰 사건을 겪게 되긴 했지만요.
중기청 전세대출이란?
중기청 전세대출은 정확히 말하면 중소기업에 재직 중인 청년들에게 전월세 보증금을 지원해주는 정책 대출 상품입니다.
보통 사람들이 “중기청”이라고 줄여서 부르는데요.
핵심은 단 하나입니다.
금리가 정말 낮습니다.
제가 처음 알아봤을 때도 충격이었는데, 지금 봐도 사회초년생 입장에서는 정말 좋은 조건이라고 생각합니다.
중기청 전세대출 조건
대표적인 조건은 아래와 같습니다.
대출금리 : 연 1.5%
대출한도 : 최대 1억 원
대출기간 : 최장 10년 가능
신청자격 : 만 19세~34세 중소기업 재직자
대상주택 : 전용면적 85㎡ 이하, 보증금 2억 이하
솔직히 사회초년생 입장에서 1억이라는 돈을 연 1%대 금리로 빌릴 수 있다는 것 자체가 정말 큰 메리트입니다.
그래서 당시 저는 “이건 지금 아니면 평생 못 쓸 수도 있다”고 생각했습니다.
실제로 이 제도는 조건이 맞을 때만 이용 가능하기 때문에, 해당된다면 꼭 한 번 알아보시는 걸 추천드립니다.
중기청 100%와 80% 차이점
중기청을 알아보다 보면 가장 많이 보게 되는 단어가 있습니다.
바로 중기청 100%, 중기청 80%입니다.
처음 보면 되게 헷갈리는데 쉽게 설명하면 이렇습니다.
중기청 100% 조건
중기청 100%는 주택도시보증공사(HUG) 기준으로 진행됩니다.
이 경우 특징은 아래와 같습니다.
- 집주인의 동의 및 참여 필요
- 전세보증금 반환보증보험 필수 가입
- 매물에 융자가 없어야 함
즉, 집 상태와 권리관계를 굉장히 깐깐하게 본다는 뜻입니다.
그래서 실제로 중기청 100% 가능한 집은 생각보다 흔치 않습니다.
부동산 앱에서 “중기청 가능”이라고 적혀 있어도 막상 문의해 보면 “80%만 가능합니다”라고 하는 경우도 정말 많습니다.
왜냐하면 집주인 협조도 필요하고, 융자 없는 매물이 많지 않기 때문입니다.
다만 이렇게 조건이 까다로운 만큼 비교적 안전해 보이는 매물이 많다는 장점도 있습니다.
하지만 여기서 정말 중요한 점.
그렇다고 무조건 안전한 건 아닙니다.
왜냐하면 제가 전세사기를 당한 집도 바로 중기청 100% 진행했던 매물이었거든요.
그러니 절대 “대출 승인됐으니까 안전하겠지”, “중기청 100%니까 괜찮겠지”라고 방심하면 안 됩니다.
중기청 80% 조건
반면 중기청 80%는 한국주택금융공사(HF) 기준으로 진행됩니다.
이 경우는 신청인의 재직기간, 신용도, 소득 상태 등을 중요하게 봅니다.
그리고 중기청 100%와 달리 융자가 있어도 가능하고 집주인 협조 부담이 상대적으로 적다는 특징이 있습니다.
그래서 실제 부동산 시장에서는 중기청 80% 매물이 훨씬 많습니다.
사람들이 가장 헷갈려 하는 부분
많은 분들이 착각하는 게 있습니다.
예를 들어 보증금 1억 3천 집이 중기청 100% 가능이라고 하면 “내 돈 하나도 안 들어가겠네?”라고 생각하는 경우가 있는데요.
그건 아닙니다.
왜냐하면 중기청 상품 자체의 최대 한도가 1억 원이기 때문입니다.
즉 보증금 1억 3천 집이라면 최대 대출 가능 금액은 1억 원이고, 결국 내 돈 3천만 원은 필요합니다.
이건 100%든 80%든 비슷합니다.
그래서 개인적으로는 무조건 100%만 고집할 필요는 없다고 생각합니다.
오히려 집 상태, 위치, 시세, 보증보험 가능 여부를 더 꼼꼼하게 보는 게 중요합니다.
중기청 대출 절차
중기청 대출 진행 순서는 보통 아래와 같습니다.
1. 대출 조건 확인
2. 전세 매물 찾기
3. 가심사 진행
4. 계약 진행
5. 서류 제출 및 본심사
6. 대출 승인
7. 잔금 및 입주
처음에는 굉장히 복잡해 보이는데, 실제로 해보면 생각보다 단계가 명확한 편입니다.
다만 중간중간 추가 서류 요청이 꽤 많습니다.
그래서 은행 방문을 여러 번 하게 되는 경우도 많아요.
중기청 대출 준비서류
제가 실제로 준비했던 서류들은 아래와 같았습니다.
- 임대차 계약서
- 건물 등기부등본
- 가족관계증명서
- 계약금 납부 영수증
- 원천징수영수증
- 주업종코드확인서
- 사업자등록증
- 건강보험자격득실확인서
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 고용보험 자격이력내역서
보통은 위와 비슷하지만, 은행이나 담당 직원에 따라 추가 서류를 요청하는 경우도 있습니다.
그래서 개인적으로 드리고 싶은 팁은 하나입니다.
“이 정도면 되겠지?”라고 생각하지 말 것.
정말입니다.
은행은 서류 하나 부족하면 다시 방문해야 하는 경우가 많습니다.
특히 직장인들은 평일 시간 내기 쉽지 않잖아요.
그래서 저는 혹시 몰라서, 필요할 수도 있어서라는 마음으로 최대한 챙겨가는 걸 추천드립니다.
중기청 대출 받아보니 느낀 점
솔직히 사회초년생 입장에서 중기청은 정말 좋은 제도라고 생각합니다.
월세 부담을 줄일 수 있고, 조금 더 좋은 환경에서 생활할 수도 있으니까요.
다만 중요한 건 대출이 승인됐다고 해서 무조건 안전한 집은 아니라는 점입니다.
저 역시 중기청 진행이 가능하다는 이유만으로 어느 정도 안심했던 부분이 있었는데, 지금 생각하면 그게 가장 위험한 생각이었던 것 같습니다.
그래서 앞으로는 전세 계약할 때 꼭 확인해야 할 것들, HUG 보증보험 후기, 전세사기 알게 된 후 했던 행동들 같은 내용들도 하나씩 자세하게 정리해 보려고 합니다.
이번 글은 이렇게 중기청 전세대출에 대해 간단히 소개해 보았는데요.
다음 글에서는 「중기청 전세대출 실제 진행 과정과 승인 후기」 주제로 이어서 이야기해 보겠습니다.